Юрист Хаминский: Дропперов уже сегодня можно привлекать к уголовной ответственности

МВД подготовило и направило в Правительство РФ законопроект об уголовной ответственности для дропперов — граждан, передающих зарегистрированные на себя электронные средства платежа (банковские карты, приложения).

Вместе с тем юрист, руководитель Центра правопорядка в г. Москве и Московской области Александр Хаминский считает, что уже сегодня можно квалифицировать действия дропперов как уголовно наказуемые деяния и привлекать их к ответственности.
Мы встретились с экспертом и получили ответы на вопросы редакции.

Кто такие дропперы

Дропперы — это граждане, которые за плату (вознаграждение) передают свою банковскую карту третьим лицам.

Обычно вместе с картой дроппер передает злоумышленникам доступ к личному кабинету мобильного банка, позволяющий осуществлять прием и переводы денежных средств в любой адрес.

Сейчас вознаграждение за пользование чужой картой достигает 40 тыс. рублей в месяц. При этом достаточно большое количество граждан, которых можно условно назвать «профессиональными участниками рынка», открывает с целью передачи третьим лицам не одну карту, а 5, 10, 20 и более.

Злоумышленники, которые заинтересованы в доступе к чужим банковским счетам и электронным средствам платежей, также убеждают граждан, что ответственность они нести не будут.

Нельзя сбрасывать со счетов и рекламу на различных площадках, которая призывает граждан открывать счета в банках и передавать третьим лицам возможность распоряжаться ими.

Как сейчас регулируется выпуск банковских карт для граждан и право пользования ими?

В соответствии нормативно-правовыми актами Банка России и банковскими договорами банковская карта это электронное средство платежа, оно используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита — суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией.

При этом банковская карта считается собственностью кредитно-финансовой организации, ее выпустившей (собственностью же держателя карты являются его деньги). В каждом договоре также прописывается правило, что пользоваться картой может только ее владелец — человек, имя и подпись которого указаны на карте. Кроме того, в правилах всегда прописывается запрет на передачу банковской карты (и данных о ней) любым третьим лицам.

Например, Сбербанк в договоре прямо указывает, что Карта является собственностью Банка и выдается Клиенту (держателю карты) во временное пользование.

Когда клиент передает свою карточку третьему лицу, он нарушает договор с кредитно-финансовой организацией. И банк, узнав об этом, имеет право заблокировать карту и внести клиента в черный список. И, конечно же, украденные мошенниками деньги банк в этом случае не вернет.
Однако помимо риска потерять свои деньги при передаче карты третьим лицам, существует и риск стать соучастником преступлений.

Какая сейчас предусмотрена ответственность за незаконные действия с банковскими картами, в том числе за их передачу третьим лицам?

Сама по себе передача банковских карт третьим лицам может повлечь за собой как минимум привлечение к уголовной ответственности за соучастие в преступлении, предусмотренном ст. 174 УК РФ «Легализация (отмывание) денежных средств». Санкции за такое преступление предусматривают лишение свободы на срок до 7 лет со штрафом в размере до 1 миллиона рублей.

Кроме того, в Уголовном кодексе имеется специальный состав — ст. 187 «Неправомерный оборот средств платежей», который предусматривает ответственность за сбыт платежных карт, распоряжений о переводе денежных средств, документов или средств оплаты, а также электронных средств, электронных носителей информации, технических устройств, компьютерных программ, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.

Однако гражданин, передающий за вознаграждение свою банковскую карту в пользование третьим лицам, обязан отдавать себе отчет, что его карта может использоваться не только для отмывания денежных средств и операций по обналичиванию, но и для финансирования экстремистской деятельности и терроризма.

Судебная практика в целях борьбы с такими преступлениями в любой момент может выработать подход, позволяющий привлекать граждан, предоставивших свои карты третьим лицам, как соучастников преступлений, связанных с финансированием экстремистской деятельности и терроризма.

Как снизить количество лиц, вовлекаемых в противоправную деятельность, связанную с незаконным оборотом банковских карт?

В целях снижения количества правонарушений, связанных с передачей банковских карт третьим лицам, необходимо, во-первых, использовать все доступные технические средства.

В частности, нужно создать единую базу, позволяющую осуществлять обмен информацией о гражданах, передающих свои карты и мобильные банковские приложения третьим лицам. Собирать сведения об используемых номерах телефонов, IMEI адресах, IP-адресах и т. д.

Эту базу должны пополнять как ЦБ РФ, так и банковские организации.

Кроме того, правоприменителям, банковским организациям и др. необходимо как можно шире участвовать в профилактике путем правового просвещения и правового информирования граждан о недопустимости подобных действий и правовых последствий для них.

При открытии счетов гражданам необходимо выдавать памятки с предупреждением о незаконности передачи банковских карт третьим лицам, а также об ответственности за такие действия».