Кредитный водоворот: схемы мошенничества в сфере кредитования

24 мая 2021, 13:54 — Общественная служба новостей — ОСН

Мошенники на фоне пандемии стали чаще похищать деньги клиентов банков, обманом добиваясь выдачи на них кредитов, а затем вывода этих средств. По данным ЦБ, за первое полугодие 2020 года мошенникам удалось похитить со счетов банковских клиентов 4 млрд рублей. Почему число мошенничеств с кредитами растет и как не стать их жертвой в эфире телевидения Общественной службы новостей говорили гости программы:

• Адвокат, Член Коллегии Адвокатов «Люди дела» Алишер Захидов;
• Управляющий Федерального фонда по защите прав вкладчиков и акционеров Марат Сафиулин;
• Руководитель проекта Народного фронта “За права заёмщиков” Евгения Лазарева;
• Сопредседатель национального союза защиты прав потребителей Алексей Егармин.

Алишер Зихидов: – Если мы говорим о злоупотреблении со стороны сотрудников банковской сферы, конечно, речь идет о сливе информации. Сегодня человек открыл банковскую карту или счет, через некоторое время идет сбор определенной информации, которая передается в руки злоумышленникам, которые распоряжаются этой информацией: следят за картой человека, пытаются выйти на связь.

Одно из дел, которое было на моей памяти, было о том, что девушка закрыли кредит на 280 тыс. рублей. На это же дело был взят кредит, будто бы ей. Сотрудниками банка была имитирована анкета заемщика, которая была заполнена другой рукой, подпись также была не ее. Соответственно, она узнала об этом только тогда, когда из банка пришли требования по погашению кредитной линии. Когда мы пришли в службу безопасности, открыли кредитное дело, выяснилось, что анкета была заполнена не ее рукой. Тот сотрудник уже уволился. Было возбуждено уголовное дело по факту хищения денежных средств и мошенничества. Это яркий пример того, как это происходит именно со стороны сотрудников банковской сферы.

Такое упущение носит сознательный характер или это случайность?

Алишер Захидов: – Никто не скажет, что это сознательный характер. Конечно, над банковской безопасностью и менеджментом работают так же, как и над качеством сотрудников. То, что идет слив персональных данных – это факт. Все мы знаем, что идет воровство из банковских ячеек, в том числе и в крупных банках со 100% гарантией. Как бы мы ни пытались замалчивать этот факт, мы каждую неделю сталкиваемся в СМИ с фактами того, что в интернете появляются персональные данные тех или иных вкладчиков.

Мошенники не дремлют, идет обработка клиентов.

blockquote

Недавно я столкнулся со следующей ситуацией. Мне позвонила девушка и наглым, напористым голосом начинает меня убеждать в том, что я открыл кредит в их банке, что мне срочно нужно приехать и подписать какие-то документы, озвучив персональные данные. Нужно задать следующие вопросы: в каком отделении работает человек, на каком основании звонит вечером.  Она со мной говорит, на фоне я слышу некий фон. После 5-6 вопроса был брошена телефонная трубка. Все, что им нужно – это данные карты и кодовые слова.

Марат Сафиулин: – Скорее всего, там даже не было необходимости куда-то подъезжать. Человек должен был быть введен в состояние ажиотажа. Нужно отдать должное банкам, так как они все-таки приходят на помощь своим вкладчикам. Порой, кроме того, что человек может пообщаться с оператором, роботом, приходит письмо о том, что банки рассмотрели свой кейс. Один большой и очень уважаемый банк даже сказал, что он будет выплачивать по миллиону рублей, если вы сообщите ему о факте мошенничества, и это приведет к поимке злоумышленника.

Кто может быть мошенником?

Марат Сафиулин: – Мошенником может быть абсолютно любое лицо. Это может быть и сотрудник организации, и сама организация. Выявить это сложно. Это может быть вообще сторонний человек, который был в этом офисе банка, когда вы слишком громко рассказывали про свои кредиты, про то, как вы их гасите, а потом еще и сами выкинули анкету в урну.

Какими схемами мошенничества пользуются банки?

Марат Сафиулин: – Если мы говорить про кредитование, то они могут оформить кредит таким образом, что вы, якобы, его подписали, одобрили, взяли, а, на самом деле, этого не произошло. Через какое-то время вам сообщат, что вы должны банку, желательно с процентами, штрафами, чтобы вы уже проиграли какое-то дело, чтобы не отправляли письма куда-то. Человек, который получает «письмо счастья», находится в шоке.

Евгения Лазарева: – Здесь не стоит путать вкладчиков, заемщиков, пластиковое мошенничество, которое идет вообще отдельной строкой, и банк не имеет сам, как организация, к нему никакого отношения. А если мы говорим про мошенничество в сфере кредитования, то, как правило, 80% случаев мошенничества происходит с сотрудниками банка, либо с поддельными документами злоумышленника. Таких случае немного, в общем поле мошенничества они редки. Гораздо больше дискомфорта гражданам доставляет не организация, а сфера нелегального кредитования (когда люди взяли кредит в организации, у которой нет лицензии). Кроме того, есть истории, когда на человека был повешен кредит злоумышленника (здесь играют важную роль персональные данные). Что касается пластикового мошенничества, здесь, конечно, отдельная история, где человек не защищен. 90% граждан России получали звонок от мошенника. Это не сотрудники банка, это не сотрудники полиции, не сотрудники каких-либо организаций. Это, действительно, злоумышленники.

Что берут в кредит, кроме денег?

Алексей Егармин: – Кредит берут на быстро реализуемые вещи. Например, телефонная или компьютерная техника. Существуют черные рынки, где эта техника сбывается с большим дисконтом. Сегодня мы обсуждаем неприкрытое, уголовное деяние. На самом деле, в банках тоже могут быть мошенники. Существует парадоксальная ситуация: официальные способы обмана граждан. Например, приходит человек в банк, а ему сразу навязывают пакет услуг. Это, конечно, обман, так как эти услуги ему не нужны. Ему дают кредит на одних условиях, когда заманивают получать, а по факту, условия оказываются другими. От этого страдает огромное количество наших граждан. Когда предпринимателю за то, чтобы он перевел свои деньги себе же на счет, берут от 10% до 30% – это разве не обман? Все эти вещи относительно узаконены. Это тоже огромная проблема банковского сектора, который, к сожалению, крайне недружелюбен к потребителю.

Потребитель – это мальчик для битья, которому нужно стучать по голове, пока не вылетят мозги.

blockquote

У нас мало решений, которые защищают потребителя в этой странной области, как финансовые отношения.

Зачем банки подрывают свою репутацию?

Алишер Захидов: – Репутация – это визитная карточка любого банка. Каждый банк будет говорить, что он заботится о репутации, о добром имени и качестве подбора персонала, который работает с клиентурой. Мы говорим о том, что идет банальный слив информации. Каким образом это происходит? Либо у кого-то друг на стороне, либо деньги помогают (один откажется, второй откажется, третий подумает, как обойти службу безопасности). К каждой истории нужен свой подход, тем не менее списки оказываются у злоумышленников. Результаты просто фантастические! Успех этой деятельности превосходит все ожидания. Уровень мошенничества растет семимильными шагами. Он не имеет тенденции к понижению. Нет никаких доказательств того, что идут какие-то противозащитные механизмы.

Истории банковских схем в отношение обычных граждан регулируются самым верхом управления?

Марат Сафиулин: – Банки – это крупнейшие финансовые организации в нашей стране. Это, действительно, слаженный механизм. Это высокоинтеллектуальные информационные системы, ведь сейчас все не считается на пальцах. Это огромная система безопасности. Это финансовые участник рынка, которые генерируют прибыль. Понимание мошенников – более глобально.

Взламывается то, что легче взломать.

blockquote

Мошенник не будет стучаться в мощную сейфовую дверь банка, в надежде что-то там похитить. Будет избран тот механизм, то звено, которое наиболее легко взломать.

Какие существуют способы потери персональных данных?

Евгения Лазарева: – Это может быть любая организация, которая требует предоставления паспортных данных. Раньше существовала проблема того, что выдавали кредиты салонам красоты, где просили сразу приходить с паспортом. Способов масса.