Может ли человек среднего возраста, который, вдруг, решил стать финансово состоятельным (до этого не умея эффективно распоряжаться деньгами) добиться успехов? Если да, то что конкретно для этого он должен делать? Какие черты характера ему помогут? Об этом Общественной службе новостей рассказал эксперт КС НКО — финансовый советник , основатель Агентства семейных финансов InvestArt advisors Алексей Родин. Известный бизнес-коуч не только предоставил конкретный список шагов, но и раскрыл некоторые секреты, которым обучает своих клиентов.
«Любой человек может стать финансово независимым, главное — это не мечтать, а делать. Идти к цели шаг за шагом. Потому что часто люди просто лежат на диване, мечтают и ничего не делают. Одно из правил для достижения любой цели — конкретизировать каждый шаг. Давайте возьмём, скажем, 35-летнего москвича. Вместе с вами составим для него примерную стратегию, посмотрим на частном примере, что именно должен сделать этот мужчина», — предложил финансовый консультант.
Одно из правил для достижения любой цели — конкретизировать каждый шаг
blockquote
Первым шагом на пути к финансово стабильной жизни — это научиться сводить дебет с кредитом, продолжил Алексей Родин. «Сколько он у нас зарабатывает? Ну, пусть 100 тыс. руб. в месяц. Такой средний доход я считаю вполне нормальным (это не много, но и не мало). Как обычный человек живёт? Он тратит все деньги, что у него есть, не думая о завтрашнем дне: сто получил, сто и потратил. Не откладывает. Хотя бы потому, что не знает, что в последствии с этими деньгами делать».
Сколько денег приходит и сколько уходит? Следите за своими доходами и расходами, записывая буквально каждую из трат. Сначала это может показаться очень тяжёлой задачей. Но на самом деле необходимость жёстко вести журнал расходов существует два-три месяца: первый будет «пристрелочным», второй — корректирующим и третий, окончательный, позволит вам подбить результаты. Впоследствии будет требоваться лишь контролировать уровень расходов и следить, чтобы вы не превышали запланированный бюджет.
«Вам нужно понять, сколько в месяц вы тратите на продукты, сколько — на хозяйственные товары, сколько — на еду вне дома, сколько у вас уходит на медицину или отдых. Если есть дети, то, соответственно, вы должны знать, сколько тратите на них», — рекомендует Алексей Родин.
Управляющий активами уверен, что при правильном подходе у человека уже на этом этапе начнут оставаться деньги. Почему это происходит? «Просто записывать, сколько тратится, — этого мало. Надо обязательно анализировать процесс. В конце недели или месяца смотрите, куда ушли ваши деньги. И самому себе задавайте вопрос: “Насколько я рационально использую средства?” Я сам не сторонник экономии. Я за эффективное расходование денег. Ведь часто одну и ту же вещь можно купить по разной цене.
При постоянном контроле бюджета уже высвобождаются какие-то средства. Это происходит потому, что при покупке подсознательно вы понимаете, что в будущем придётся перед самим собой оправдываться, объяснять, зачем потратили деньги на эту безделушку. Просто применяя эти правила, вы сможете сэкономить 10-20% своего бюджета», — уверен основатель агентства семейных финансов.
Даже просто применяя эти правила, вы можете сэкономить 10-20% своего бюджета
blockquote
Следующий шаг, продолжает Алексей Родин, — это понять, что вам требуется в жизни. «Куда вы хотите прийти? Какие у вас цели? Обязательно для себя их пропишите! Например, покупка недвижимости, приобретение автомашины. Или обучение детей — вам нужно иметь готовые ресурсы, чтобы дать ребёнку хороший старт в жизни».
Также Алексей Родин советует подумать о пассивном доходе, который в будущем позволит жить в удовольствие, а не существовать на «подачки». Проценты от вкладов, дивиденды от акций, купоны облигаций, арендные платежи — всё это пассивный доход.
«На пенсии в 15 тысяч рублей прожить сложно. Нужно заботиться о себе самому. Но пассивный доход сам по себе не появится из ниоткуда. Капитал для пассивного дохода надо создать. Для этого следует инвестировать деньги, которые у нас остаются. У 35-летнего человека до заслуженного отдыха есть 30 лет. Это очень хороший срок! Инвестируя свободные средства в рублях со среднегодовой доходностью 15% годовых, за это время можно создать и подушку безопасности, и фонд для обучения ребёнка, и капитал для пассивного дохода на пенсии».
Кроме того Алексей Родин рекомендует подумать, в какой валюте вы будете копить свои средства. «Все мы понимаем, что, к сожалению, рубль — это не совсем стабильная денежная единица, поэтому лучше инвестировать в валюте иностранной. Американский доллар — наиболее распространённая и стабильная валюта на сегодняшний день. Так что если хотите инвестировать на длительный срок, лучше это делать именно в долларах.
При этом надо иметь в виду, что доходность в долларах будет не такая большая, как в рублях (не 15%). Здесь нужно ориентироваться примерно на 10%. Опять же, если мы говорим про длительный срок. Если инвестируем не на 30 лет, а на два-три года, то доходность будет, конечно, совсем другой. Значительно ниже, так как инструменты будут использоваться более консервативные», — отмечает эксперт.
Алексей Родин объясняет, что при составлении стратегии для своих клиентов, он ориентируется на статистические данные. «За последние 90 лет статистика говорит, что в среднем рынок в валюте растёт на 10% годовых. Когда-то больше, когда-то — меньше, но в среднем цифры такие. Поэтому на 10% мы и ориентируемся», — сказал он.
Кроме того, Алексей Родин призывает не только правильно тратить деньги и инвестировать, но ещё и брать во внимание возможные риски. «Эта стратегия позволит идти к нашей цели. Однако здесь есть маленький нюанс, который мало кто принимает во внимание. Если у меня имеется семья, если я — ответственный человек, то я обязательно думаю о тех, кто от меня зависит. Просто инвестировать — мало, надо ещё финансово защищать свою семью. Если, вдруг, завтра мне на голову упадёт кирпич, то моя жена потеряет в уровне жизни, мои дети не смогут получить образование. Но я же не хочу, чтобы мои близкие столкнулись с такими проблемами, в случае чего. Я не хочу, чтобы моя вдова выглядела хуже, чем моя жена. Именно поэтому я свою жизнь застрахую.
Я не хочу, чтобы моя вдова выглядела хуже, чем моя жена
blockquote
Да, мы не можем избежать форс-мажоров, но в наших силах защитить семью от их последствий. Поэтому, считаю, нужно обязательно страховать жизнь того, кто приносит деньги в дом. Однако у нас, в России, страхование пока не популярно. Люди обычно не думают о подобном», — отмечает Алексей Родин.
Ситуация: Мужчина 35-лет, житель Москвы. Доходы 100 тыс. руб., расходы — 100 тыс. руб. Накоплений нет.
1. Создать подушку безопасности на случай форс-мажорных ситуаций. Три месячных дохода (300 тыс. руб.)
2. Накопить на обучение ребёнка в столичном вузе. Через 15 лет — 3 млн руб.
3. Создать пассивный доход в момент выхода не пенсию через 30 лет.
Начали инвестировать по 20 тыс. руб. в месяц:
В заключение эксперт отметил, что «проснуться» для жизни может любой человек. «Вы должны понять, что вся ответственность за вашу жизнь лежит именно на вас! Не на родителях, не на государстве, не на детях. Как только вы это поймёте, то станете жить осознанно. Почувствуете себя главой семьи, поймёте, что именно от вас зависят и ваши близкие, и ваше будущее. Но если до этого не дойдёте, то так и будет сидеть в своём болоте. Лежать на диване и мечтать о красивой, насыщенной жизни»..
Согласно опросу, проведенному социальной сетью «Одноклассники», 40% россиян не меняют пароли после их первоначальной установки. Только 30% меняют пароли после сообщений об утечках данных, 22% делают это каждые 3-6 месяцев,…
В Киевской и Днепропетровской областях Украины произошло несколько взрывов. Об этом сообщает ТСН в Telegram-канале. «Киевщина, Днепропетровщина – взрывы», – сказано в сообщении телеканала. Накануне взрывы прогремели в Кривом Роге…
У 27-летней жительницы Великобритании диагностировали редкую злокачественную опухоль головного мозга — астроцитому. О первых симптомах женщина рассказала изданию Mirror. Британка вспомнила, что заболевание у нее началось с головной боли и…
В субботу, 23 ноября, на Москву и область обрушится балканский циклон «Каэтано», который вызовет в области влажные снегопады. Об этом в своем Telegram-канале предупредил синоптик Евгений Тишковец. «Пятничная передышка в…
Генсек НАТО Марк Рютте намерен навестить нового президента США Дональда Трампа для обсуждения стратегии по мирным переговорам по Украине и призвать не идти на уступки России. Об этом пишет Washington…
В компании Red Wings планируют провести ребрендинг. Об этом сообщает РБК со ссылкой на главу компании Владимира Камынина. По словам Камынина, «переосмысление бренда» окажется полезным для компании в целом. Он…