Чем рассрочка отличается от кредита

Сегодня при покупке товаров многие продавцы предлагают приобрести продукцию в рассрочку или оформив кредит. Для большинства простых граждан два этих понятия — «кредит» и «рассрочка» — являются практически синонимами. Однако это далеко не так. Общественная служба новостей разобралась, чем рассрочка отличается от кредита и что из них выгоднее для покупателя.

Что такое рассрочка и кредит

Рассрочка — это оплата товара или услуг не сразу, а поэтапно. При этом вы здесь и сейчас получаете оплаченные услуги или товары, а платите в течение установленного периода времени. Переплаты в этом случае никакой нет, так как стоимость товара попросту делиться на несколько частей, оставаясь прежней вне зависимости от того, взяли вы рассрочку на месяц или на год.

Читайте также 

Как отличить фальшивые деньги от настоящих

В случае с кредитом дела обстоят иначе: банк дает вам в долг определенную сумму, устанавливая определенный процент. Вы получаете деньги, приобретаете на них необходимую вещь или услугу, и затем постепенно возвращаете банку взятую в долг сумму с процентами. В этом случае итоговая сумма товара возрастает, так как помимо его стоимости вы оплачиваете еще и проценты банку.

Виды рассрочек

Сегодня наиболее распространены два вида рассрочек: за счет собственных средств продавца и с привлечением банка.

В первом случае все просто: продавец отдает вам товар, а вы берете на себя обязательство выплачивать его стоимость в установленный и оговоренный обеими сторонами период времени.

Когда речь идет о привлечении банка, все немного сложнее. Как правило, речь идет о POS-кредитовании (POS в этом случае означает point of sale – точка продаж). При такой рассрочке продавец использует средства банка, а не свои собственные. Разумеется, без выплаты процента не обходится, а это значит, что проценты по этому кредиту уже включены в стоимость товара и услуги. Соответственно, покупатель выплачивает кредит за продавца.

Однако зачастую стоимость товара у конкретного продавца не отличается от его стоимости у других. Это достигается за счет системы скидок в отношениях между продавцом и банком.

Отличия рассрочки от кредита

Итак, среди отличий рассрочки от кредита можно выделить несколько важных пунктов:

Читайте также 

Что изменится в жизни россиян с октября 2023 года

1.  Перед выдачей кредита банк должен удостовериться в платежеспособности клиента, а его сумма может оказаться выше той, которую вы рассчитывали потратить. Рассрочка же предлагается по фиксированной сумме, которая не отличается от стоимости приобретаемого товара.

2.  В случае с кредитом вы берете деньги на любые нужды и покупки. Рассрочку же нельзя взять в одном магазине, чтобы приобрести товар в другом. Она распространяется только на конкретного продавца и на конкретный товар.

3.  В случае с рассрочкой вы получаете на руки не деньги, а лишь график платежей, в соответствии с которым будете гасить задолженность. Кредит же приходит в виде определенной суммы на счет или наличными.

4.  Рассрочка предоставляется на меньший срок, чем кредит. В случае с дорогой покупкой ежемесячный платеж по рассрочке будет довольно высоким. Если же вы берете кредит на длительный срок, то сумма ежемесячного платежа будет ниже, хотя сам кредит в итоге обойдется дороже.

5.  Для оформления рассрочки требуется меньше документов (обычно достаточно лишь паспорта) и времени, так как срок такого займа небольшой и сумма не очень велика. Для кредита же нужно собирать пакет документов, подтверждающих платежеспособность, а в некоторых случаях даже предоставить имущество в залог.

Как оформить рассрочку

Обычно продавец старается подчеркнуть и выпятить товары, которые можно приобрести в рассрочку. Это могут быть специальные ценники или стикеры на товарах, отдельный раздел в интернет-магазине и так далее. Кроме того, вы всегда можете обратиться к продавцам-консультантам или в службу онлайн-поддержки с вопросом о возможности приобретения того или иного товара в рассрочку.

Если такая возможность есть, то оформить рассрочку будет достаточно просто. Как правило, достаточно лишь заключить договор с продавцом и предоставить свои паспортные данные.

Как правильно гасить рассрочку

Чтобы у вас не возникло проблем с погашением рассрочки, следует придерживаться нескольких несложных правил:

• следите, чтобы на вашем счету всегда хватало денежных средств для погашения долга;
• не допускайте просрочек по выплатам, так как это негативно отразится на вашей кредитной истории;
• при возможности настройте автоплатеж по рассрочке, чтобы точно не забыть оплатить долг;
  
  Читайте также 

  

  Оферта: Что это и какая бывает
• постарайтесь погасить рассрочку раньше: это не повлияет на стоимость товара, а вы избавитесь от долга.

Плюсы и минусы рассрочки

К плюсам такой формы приобретения товаров можно отнести:

• короткие сроки оформления;
• минимум документов;
• возможность сразу приобрести желаемый товар или получить необходимую услугу;
• отсутствие переплат;
• отсутствие поручителей, подтверждения платежеспособности и залога.

К минусам стоит отнести невысокий лимит стоимости товара (приобрести что-то дорогое вроде автомобиля или квартиры в рассрочку практически нереально), а также достаточно короткие по сравнению с банковским кредитом сроки (рассрочка обычно предоставляется на срок до 12 месяцев). Кроме того, иногда при оформлении рассрочки потребуется внести первый взнос, что также можно отнести к минусам.