Просто об инвестициях: Куда вложить деньги в 2022 году, чтобы их не потерять

Инвестиции позволяют защищать личные накопления от обесценивания и преумножать их. Но получать реальный доход от них можно только в том случае, если инвестировать правильно. Куда вложить деньги в 2022 году, чтобы получить прибыль? Каким инструментам стоит доверять, а какие «отложить до лучших времен»? И какими правилами стоит руководствоваться обычному человеку без глубоких знаний в сфере финансов, чтобы не обжечься при вложении средств?

Эти вопросы Общественная служба новостей задала экспертам-экономистам.

Куда россияне вкладывают деньги в 2022 году

Ежегодно количество людей, открывающих брокерские счета для инвестирования на бирже, растет. По данным Центробанка, в середине 2020 года количество частных инвесторов в России составляло 6 млн. человек. Спустя год численность брокерских счетов возросла более чем в 2 раза: в середине 2021 года их количество достигло почти 15 млн. А начало 2022 года ознаменовано новым притоком частных инвесторов на Московскую биржу. Число частных инвесторов, пользующихся ее услугами, превысило 17 млн. человек.

Тем не менее, существенный рост количества брокерских счетов служит лишь косвенным признаком активности россиян в вопросах инвестиций. По данным Центробанка, большая часть начинающих игроков рынка так и не сделали ни одного «выгодного вложения денег».

Почти 65% брокерских счетов остаются пустыми, то есть просто зарегистрированы, но не использованы. Это подтверждает озвученное ранее мнение, что большинство россиян рассматривают инвестиции на бирже в качестве ненадежного и рискованного варианта вложения денег. Такой вывод сделали специалисты онлайн сервиса SuperJob на основании опроса россиян в середине прошлого года. Более безопасными и надежными представляются понятные и знакомые инструменты, которые хоть и не приносят значительных заработков, но снижают риск потери накоплений.

«Сегодня существует огромное количество финансовых инструментов для инвестирования, — комментирует кандидат экономически наук, доцент экономического факультета РУДН Оксана Карпенко. — К наиболее безопасным относится банковский депозит в пределах страховой суммы в 1 млн. 400 тысяч рублей. Далее следуют покупка иностранной валюты, инвестирование в облигации федерального займа. А наиболее рискованными инвестициями являются вложения в покупку криптовалют».

Куда можно инвестировать деньги в России

«Главным трендом 2022 года для частных инвесторов будет поиск инструментов для защиты накоплений от инфляции, обесценивания курса рубля и снижения цен акций, — комментирует кандидат наук, финансовый аналитик Илья Бутурлин. — Традиционно в кризисное время растет количество финансовых пирамид, которые обещают быстро разбогатеть каждому инвестору. Поэтому, чтобы не потерять деньги, нужно оставаться начеку. Сейчас лучше вкладывать в надежные инструменты и компании: проверять наличие у них лицензии, опыт работы, продолжительность существования на рынке».

В условиях экономической нестабильности изменились и особенности самых популярных инструментов инвестирования. Бывшие ранее надежными и безопасными, в 2022 году некоторые из них уже не представляются самым выгодным вложением денег на сегодняшний день.

Банковский вклад

Самый консервативный инструмент, позволяющий сегодня вкладывать деньги почти без рисков, но и без возможности заработать. Банковские вклады с учетом их нынешней доходности, не превышающей 9% годовых, и уровня инфляции, которая на сегодняшний день также находится в пределах 9%, из инструмента заработка превратились в способ просто сохранить накопления.

«С другой стороны, банковский депозит позволяет дождаться, когда снижение рынка закончится, не рискуя капиталом», — уточняет Илья Бутурлин.

Акции

Акции представляют собой долю компании, поэтому покупая их, инвестор получает долю бизнеса, пусть и очень маленькую. С этого момента у него появляется право на часть прибыли компании — дивиденды, а также на ее имущество в случае банкротства.

Акции могут приносить доход двумя способами.

1. Выплата дивидендов. Это часть прибыли, которую компания направляет своим акционерам. Не все компании и далеко не всегда платят дивиденды, поэтому с этой точки зрения инвестировать в них деньги, чтобы заработать, ошибочно.
2. Рост стоимости бумаги. Если бизнес развивается, а компания с каждым годом зарабатывает все больше, тогда и ее акции на рынке растут в цене. Купив дешевле и продав дороже, инвестор может заработать. Сколько? Можно ориентироваться на американский фондовый рынок. За последние 30 лет он ежегодно рос на 10% в долларовом эквиваленте. Но сегодня ситуация выглядит иначе.

«Сегодня я не рекомендую покупать акции, — отмечает Илья Бутурлин, — так как в текущем году из-за омикрона и высокой инфляции рынки будут снижаться и вряд ли покажут высокую доходность. Исключением могут быть компании, которые выиграют от кризиса, например, акции горнодобывающих компаний, сектора энергетики и потребительских товаров первой необходимости».

Облигации

Эти ценные бумаги выпускают компании и государства, чтобы привлечь деньги для развития. Инвесторы, покупая облигации, как бы дают свои деньги эмитенту взаймы, чтобы тот впоследствии вернул их с процентами.

От акций облигации отличаются установленной доходностью. То есть инвестор точно знает, когда и в какой сумме получит деньги обратно. К тому же облигация — это всегда обязательство, и не выплатить проценты по ней заемщик может в единственном случае — если он обанкротится.

Стоит ли считать облигации хорошим вложением денег с целью получения дохода без риска? Лишь условно, так как их доходность зависит от уровня риска напрямую. Самые безопасные облигации — ОФЗ (бумаги федерального займа), выпущенные Минфином. По ним доходность составляет 5,5-8,5%, в зависимости от даты погашения, что не опережает инфляцию. Если же инвестор готов вложить сумму денег под больший процент, он может купить корпоративные облигации, то есть выпущенные компаниями. По ним доходность сейчас составляет 8-11%, но тоже зависит от даты погашения: чем выше доходность, тем выше вероятность дефолта и риски.

По словам Ильи Бутурлина, в этом году есть смысл покупать только самые надежные, государственные облигации, например, ОФЗ 26209 с погашением 20.07.2022 года.

Недвижимость

Второй по популярности, после банковских вкладов, инвестиционный инструмент среди россиян. Но в 2021-2022 годах он не оправдывает возлагаемых на него надежд и вряд ли может считаться вариантом инвестирования для пассивного дохода.

«Мнение о том, что владение недвижимостью и сдача ее в аренду приносит доход больше, чем съедает инфляция, — не более чем миф, — отмечает стратегический управляющий, финансовый эксперт Андрей Ковалев. — Реальный размер доходности составляет около 4-5% годовых с учетом затрат на содержание объекта, минимальную обстановку, коммунальные платежи и налоги. Дорогие объекты — большие квартиры в современных жилых комплексах приносят существенно меньше, — около двух процентов в рублях в год».

При продаже объекта инвестор сталкивается с конкуренцией не только с другими «мелкими» игроками рынка, но и с застройщиком, который к тому моменту может уже реализовать новый проект, выигрывающий у предыдущего по параметрам или характеристикам. По этой причине к инвестициям в недвижимость в России стоит подходить очень взвешенно: сдача квартир в аренду может принести небольшой доход, а вот покупка с целью продажи в краткосрочной перспективе — уже нет.

Драгоценные металлы

«Их следует покупать только в краткосрочном периоде, пока ежемесячная инфляция растет, — комментирует Оксана Карпенко. — Долгосрочное инвестирование в драгоценные металлы не всегда позволяет преумножить вложенные средства, так как по мере снижения инфляции цены на них могут тоже пойти вниз».

Этой же позиции придерживается Илья Бутурлин, отмечая, что такой способ вкладывать деньги, чтобы они приносили доход, имеет низкую ликвидность и высокие комиссии, которые приходится отдавать как при покупке, так и продаже драгметаллов.

Бизнес (малый, онлайн)

Вкладывать деньги в бизнес сегодня выгодно лишь в том случае, если человек не только досконально разбирается в специфике данной сферы, но и может юридически защитить свои права. Приобретение доли бизнеса, как правило, не гарантирует получение инвестором дохода. В большинстве случаев инвестор становится лишь номинальным владельцем, «донором» и не допускается ни к принятию решению, ни к управлению финансовыми потоками.

Фонды (ETF, ПИФ)

Читайте также 

Самые востребованные профессии в России в 2022-2027 годах: Куда идти учиться и работать

Купить этот финансовый инструмент, как и акции, также можно на бирже. Но в отличие от акции, когда инвестор покупает отдельную бумагу, в случае с фондами он приобретает часть готового портфеля или пай фонда.

У этого способа инвестировать деньги есть несколько преимуществ.

• Возможность вложить небольшие деньги. Паи некоторых ETFs стоят от одного доллара, а в пределах 30-50 долларов инвестор получает приличный выбор вариантов.
• Покупка активов, недоступных по отдельности. В состав пая биржевого фонда могут быть включены активы, которые на российской бирже купить невозможно. Например, «кусочек» фондового рынка Китая или Индии.
• Снижение рисков. В одном пае биржевого фонда обычно «заключены» несколько компаний, поэтому падение одних активов не означает обесценивание всего вклада, а компенсируется ростом других.

«Существуют и рискованные виды ETFs, — отмечает Илья Бутурлин, — но в целом, это один из самых прозрачных инструментов, которые выпускаются по строгим стандартам и обязаны раскрывать всю информацию о фонде. Ее можно уточнить на официальных сайтах операторов».

Краудлендинг

Так называется инвестирование на онлайн-платформах, на которые участников привлекают обещаниями высоких доходов. Если ставки банковских депозитов не превышают 6-7%, то краудлендинговая платформа может «обещать» ежемесячную доходность до 30%. И в этом кроется их главный риск.

Такие платформы не являются ни заемщиками, ни кредиторами. Они лишь посредники, а потому не отвечают ни по каким обязательствам. Вложения здесь не застрахованы и ничем не подкреплены, так что риск потерять все исключительно велик.

Но даже если предположить, что платформа все-таки выполняет обещания, важно помнить, что с помощью краудлендинга средства привлекает малый бизнес, который не может или не хочет по каким-то причинам «подкредитоваться» в банках. Стоит ли давать свои деньги в долг тому, кому уже отказали банки, ― большой вопрос.

Куда вложить деньги с гарантированной прибылью и без рисков

Вариантов вложений для дохода в нынешнем году несколько.

ETF

Или российская разновидность таких фондов — ПИФ (БПИФ). В биржевые паевые инвестиционные фонды входит множество ценных бумаг, отобранных по принципу диверсификации (то есть снижения) рисков.

«Доходность в этом году покажут ETF на золото, продовольствие, акции биотехнологических компаний и IT сектора», ― отмечает Илья Бутурлин.

Акции

В условиях высокой инфляции лучше и выгоднее вкладывать деньги в секторы:

• горнодобывающих компаний;
• продовольствия;
• промышленных товаров;
• потребительских товаров.

При этом к российским акциям эксперты советуют относиться с большой осторожностью, учитывая санкционные риски. Их в своем портфеле стоит иметь не более 1/5 части. Иностранные же акции стоит выбирать с учетом значимости экономики конкретной страны на мировой «финансовой арене», но, не вкладывая все деньги в одну страну, даже если это – ведущая экономика мира. Также нельзя покупать акции единственной отрасли, а выбирать несколько из них.

«В этом случае портфель будет автоматически диверсифицирован и по валютам, так как при просадке одной автоматически вырастет цена другой, ― отмечает Оксана Карпенко, ― и по отраслям. Следует помнить, что некоторые отрасли, которые сейчас страдают от коронавирусных мер, например, туризм, авиация, рестораны, в случае снятия ограничений могут резко вырасти. А отрасли, которые выигрывают от новостей о коронавирусе, например, стриминг или сервисы онлайн-общения, со снятием ограничений могут упасть».

Облигации

Это один из немногих инструментов, куда можно вложить деньги и получить гарантированный доход. Лучше выбирать государственные или корпоративные облигации с высоким рейтингом. Или же их альтернативу ― ETF, составленный из таких инструментов.

Банковский вклад

Если задача стоит сохранить средства, и инвестор не готов рисковать, можно остановиться на банковском депозите. Суммы вкладов до 1,4 млн. рублей гарантированы государством. Это значит, что если с банковской организацией что-то случится, вкладчик не пострадает: деньги ему вернут из специального Фонда защиты вкладчиков. Если сумма больше гарантированной, нужно разделить ее на части и сделать вклады в нескольких банках.

Валюта

Привычный для россиян способ хранения денег в этом году тоже актуален. Но подходить к нему нужно с учетом защиты капитала от рисков.

«Чтобы снизить риски падения евро, доллара или рубля, стоит хранить деньги в трех валютах, разделив их в равных пропорциях, — советует начальник отдела инвестиционной аналитики и взаимодействия с инвесторами банка «Ренессанс Кредит» Павел Журавлев. — Если же инвестор хочет отдать предпочтение одной конкретной валюте, важно выбирать ее с учетом текущих целей. Например, если инвестор планирует накопить на поездку в США, стоит держать средства в долларах, чтобы избежать лишних конвертаций».

По словам эксперта, на горизонте от полугода до года наблюдаются потенциал укрепления рубля и перспективы роста американской валюты. Последний относительно других валют выглядит наиболее привлекательным.

Во что лучше инвестировать физлицу небольшую сумму денег

Если денег немного, начинать инвестировать можно с маленьких сумм, например, с 1000 рублей. Для первого небольшого инвестиционного портфеля можно выбрать самые надежные и доступные инструменты, например:

• государственные облигации;
• акции крупнейшего российского банка.

Постепенно стоимость портфеля нужно увеличивать, добавляя к нему новые ценные бумаги. Например, ежемесячно инвестируя по 1000 рублей и накапливая все большие суммы. Начинающему инвестору лучше инвестировать деньги, покупая только надежные акции и облигации. Пример безопасного инвестиционного портфеля выглядит так:

• 60% облигаций — государственных или корпоративных с высоким рейтингом;
• 40% акций — крупнейших российских банков, компаний нефтегазовой отрасли, IT-гигантов.

Куда лучше инвестировать пенсионеру

Цель инвестиций в этом случае — гарантированно сохранить капитал, исключив вероятность его обесценивания, и получать постоянный пассивный доход на пенсии.

«Для пенсионера будет оптимальна следующая структура портфеля, — советует Илья Бутурлин. — Целевая доходность 4-5% годовых. В портфель следует включить 70% облигаций, 20% акций, 10% золото».

При этом золото эксперт советует покупать не в виде драгоценного металла или изделий из него, а в виде ETF-фонда на золото. В этом случае самими слитками владеет фонд, а ETF-инвестор приобретает у него небольшую часть от общего количества. ETF-фонды на золото — GLD и SLV.

Куда вкладывать деньги в 2022 году опасно

Из-за высокого уровня инфляции и в России, и в других странах центральные банки будут повышать ключевую ставку и сворачивать программы стимулирования экономики. Из-за этого в проигрыше окажутся те инвесторы, которые будут покупать недвижимость или формировать свой инвестиционный портфель только из акций.

Не стоит рассчитывать и на долгосрочные облигации — ценные бумаги со сроком погашения более пяти лет. Из-за устойчивого тренда на рост ключевой ставки покупать долгосрочные облигации сейчас не выгодно. Они станут актуальными тогда, когда рост ключевой ставки остановится.

Напомним, ранее Общественная служба новостей рассказывала, как пенсионеру получить накопительную часть пенсии сразу в 2022 году.