Что будет, если не платить кредиты банкам: финансист опроверг 7 популярных заблуждений россиян

«Год не плачу кредиты и живу себе спокойно», «вообще не плачу кредит и отлично себя чувствую», «даже не собираюсь возвращать ничего банку и вам не советую», ― такие идеи можно часто встретить на просторах Интернета. Для многих людей, особенно находящихся в сложной финансовой ситуации, эти советы кажутся выходом из положения. Однако они принесут куда больше вреда, чем пользы.

Что будет, если не платить кредит, и каким «советам» точно не стоит верить? На эти вопросы Общественной службе новостей ответил руководитель финансовой компании, финансовый эксперт Алексей Лашко, который развеял семь популярных мифов среди россиян.

Не надо платить кредит, если по нему не было залога и поручителей

На первый взгляд, кредитная организация никак не может повлиять на должника. Раз залога не было, то и забирать у него ничего не будут. А раз не было и поручителей, то никто из родственников, друзей или коллег точно не пострадает. Схема «беру кредит и не плачу», кажется, может отлично сработать в такой ситуации.

На самом деле, ситуация эта куда сложнее, чем кажется на первый взгляд. По нормам Гражданского кодекса человек, принявший на себя определенные финансовые обязательства, должен их своевременно исполнять.

Читайте также 

Как изменится порядок выплаты пенсии с 1 января 2022 года: новшества для пенсионеров

«Если взять кредит и не платить по нему, не стоит удивляться начисленным штрафам, — отмечает Алексей Лашко. — А они могут оказаться очень большими».

Наказание «рублем» исчисляется в трехкратном размере. И общая сумма, которую должен будет выплатить должник, окажется минимум в три раза больше его основного долга.  Например, что сделает банк, если не платить кредит в небольшой сумме – 15 тысяч рублей? Тогда общая сумма задолженности перед финансовой организацией составит: 15 тысяч х 3, получится 45 тысяч рублей. К этой сумме придется добавить еще сумму штрафа, оплатить госпошлину государству за участие в судебном процессе, заплатить за услуги законного представителя… В итоге, идея больше не платить кредит может обернуться настоящей финансовой катастрофой.

«Не погашать кредит ― не вариант, ― уточняет Алексей Лашко. ― Штрафы все равно будут начислены, а взыскивать средства могут и принудительно.

blockquote

Если не платить кредит 3 года, заемщику все «простят»

Бытует мнение, что после окончания срока давности по кредиту о заемщике забудут и оставят его в покое. Речь идет о сроке исковой давности, который, действительно, составляет 3 года. Но в этом случае, важно понимать, что расстаться с кредитором без последствий не получится.

«О заемщиках кредитные организации не забывают, ― отмечает эксперт. ― Даже если сейчас человек не работает, у него нет официального дохода, рано или поздно у него все наладиться. Вот в этот момент и появится кредитор. Сегодня не редки ситуации, когда происходит процедура взыскания по займам 15-летней давности, только теперь уже по исполнительным листам».

И, несмотря на то, что существует срок исковой давности, просроченную кредитную задолженность банк не простит. По таким клиентам регулярно обновляют данные в Бюро кредитных историй. Если долг есть, воспользоваться новым кредитом в случае необходимости точно не получится.

Государство не вмешивается в «кредитные истории»

Еще одно заблуждение заключается в том, что государство не участвует в спорах между заемщиками и банками, и человек вправе сам решать, сколько можно не платить кредит, и может «разбираться» с банковской организацией самостоятельно.

На самом деле, со стороны государства к должнику тоже применяются меры воздействия. Что будет если не платить кредиты банкам в этом случае? Вот несколько типичных последствий.

1. Ипотеку взять не получится. Финансирование ипотечных программ осуществляет государство, а если у гражданина есть долги перед банковскими организациями, то и за ипотекой обращаться нет смысла ― ее точно не дадут.
2. Материнским капиталом тоже воспользоваться не удастся. Как правило, маткапитал направляют на погашение ипотеки, покупку участка под строительство или квартиры с привлечением заемных средств. Обратиться и к этой мере соцподдержки будет невозможно.

«Просрочник» с массой исполнительных производств фактически не сможет воспользоваться субсидиями и государственными программами, так как материальную помощь, например, многодетные родители, получают по безналу, ― отмечает Алексей Лашко. ― И к таким гражданам всегда много вопросов. Если у мамы есть долги, но нечем их погашать и нет работы, что же кушают ее дети? Можно написать заявление в прокуратуру, обратиться в органы опеки и попечительства, и к правоохранителям, чтобы они проверили условия проживания должника. Это вполне реальные последствия, если не платить кредит».

Должнику не грозит уголовное преследование

«Не плачу 5 кредитов совершенно спокойно, потому что в тюрьму за это не попадешь», ― такие рассуждения тоже встречаются на форумах. Однако в этой ситуации сохранять абсолютное спокойствие вряд ли стоит.

Читайте также 

Выплаты пенсионерам в декабре: экономисты объяснили, ждать ли подарка от государства к Новому году

Кредиторы могут добиться и уголовного наказания для должника, однако не всегда они обращаются именно к правоохранителям, так как чаще пользуются «услугами» коллекторских фирм. Кроме того для привлечения к уголовной ответственности нужно доказать факт мошенничества, то есть тот факт, что человек заведомо не собирался возвращать деньги.

«В больших городах на такие заявления в полиции смотрят с удивлением, ― комментирует эксперт, ― а вот в маленьких вполне реально довести дело до суда».

Про долги можно забыть, если их просто «списать»

Возможность объявить себя банкротом тоже кажется выходом из ситуации, если не платить кредиты в нескольких банках. Но и в этой ситуации должника может «поджидать» неприятный сюрприз. Кредитор может «пойти на принцип» и обратиться к конкурсному управляющему, чтобы тот нашел имущество должника или сделки, которые можно опротестовать. Если долг небольшой, не более 100 тысяч рублей, заниматься этим вопросом вряд ли станут. А вот если сумма займа превышает миллион, тогда процедура банкротства будет проходить под пристальным контролем банка.

«Часто имущество переоформляют на родственников, ― продолжает Алексей Лашко. ― Но если при выдаче займа квартира была указана среди собственности заемщика, а теперь она перешла к другому человеку, такую сделку можно опротестовать. Если сумма долга большая, по решению суда будет произведена оценка имущества, и ипотечную квартиру, например, выставят на торги по низкой цене».

Банк лучше игнорировать и не отвечать на звонки

Если не платить кредит месяц, кредитная организация обязательно «потревожит» должника звонком. Если не платить кредиты год, настойчивость кредитора, безусловно, увеличится. Должнику будут звонить и присылать СМС-сообщения, которые можно игнорировать. Но нужно ли?

«Кредитор заинтересован, чтобы вопрос с просрочкой заемщика решился поскорее, ― отмечает эксперт. ― Оттягивать процесс им не интересно, так как это не эффективно. Нужно уметь договариваться с кредиторами, если они идут на контакт».

А вот бояться коллекторов уже не «актуально». Если не платить потребительский кредит и стать «мишенью» коллекторской фирмы, стоит обращать внимание на корректность поведения ее представителей.

Коллекторы сегодня стали очень аккуратно вести себя в общении с должниками, особенно по телефону, так как все телефонные разговоры записываются. Если поведение коллектора кажется неправильным, некорректным или оскорбительным, должник может обратиться в прокуратуру с заявлением. В этом случае коллекторской компании грозит штраф в размере 50 тысяч рублей.

Частичные платежи лучше не вносить

С помощью частичных платежей как раз и можно решить проблему кредитной задолженности. Только график выплат следует обсудить и согласовать с банком. Если у человека сложное финансовое положение, такая договоренность станет лучшим выходом из ситуации.

«Но если заемщик и после этого не вносит платежи, обновленная схема признается ничтожной и аннулируется, ― отмечает Алексей Лашко, ― а платежи начисляются снова, по старому графику. Сначала уплачиваются проценты, а уже потом ― сумма основного долга. Поэтому не платить по новому графику для заемщика не выгодно».

Как правильно действовать, если есть долг по кредиту

В такой ситуации эксперт советует попытаться решить свои проблемы, не объявляя банкротство. Оказавшись в один момент без долгов, можно навсегда закрыть перед собой двери в кредитные учреждения и потерять возможность трудоустройства на приличную работу.

Если собственных знаний не хватает или задолженность велика, верным будет обратиться к юристу, который поможет достичь договоренностей с кредиторами и станет отстаивать интересы клиента в споре с банком.

Но пытаться на собственном примере выяснить, что будет, если не платить кредит вообще, не стоит. В таком случае придется оставаться «в тени» всю жизнь, без возможности легального заработка, достойного трудоустройства и открытия собственного бизнеса. К сожалению, несмотря на существование сроков исковой давности по долгам, на практике они так и остаются «тяжким бременем» на шее должника.

Напомним, ранее Общественная служба новостей сообщала о том, как правильно выбрать машину новичку и как оформить договор дарения между родственниками.